Wenn Sie zu viel von Ihrem monatlichen Krankenversicherungsbudget ausgeben, gibt es verschiedene Möglichkeiten, Niedrigprämienpläne zu finden. Die naheliegendste Strategie besteht darin, den Selbstbehalt Ihrer Krankenversicherung zu erhöhen. Wie werden Sie Ihre Arztrechnungen verwalten, wenn Sie verletzt oder krank sind, bis der Selbstbehalt eingezogen ist?
Wenn Sie jetzt sparen und Zinsen zahlen, die Ihre Ersparnisse einbringen, warum nicht einen Teil Ihrer Ersparnisse in ein steuerfreies Konto investieren? Dies ist einer der Vorteile eines Health Savings Account (HSA). Sie dürfen HSAs nur mit bestimmten qualifizierten Plänen mit hohem Selbstbehalt eröffnen, nicht mit allen Plänen mit hohem Selbstbehalt.
Wenn Ihr Arbeitgeber keinen HSA-Plan anbietet, können Sie entscheiden, welche Bank oder welches andere Finanzinstitut über die besten HSA-Pläne verfügt, und einen eigenen Plan aufstellen. Die einzige Voraussetzung ist im Wesentlichen, dass Sie unter 65 Jahre alt sind und einen von der HSA qualifizierten Krankenversicherungsplan mit hohem Selbstbehalt (HDHP) kaufen. Ihr Arbeitgeber kann Ihnen beim Aufbau einer HSA behilflich sein, Sie behalten jedoch die Kontrolle über die Mittel. Sie können HSA sogar weiterhin zur Finanzierung Ihrer Gesundheitsversorgung nach der Pensionierung verwenden.
Wie verhalten sich Gesundheits-Sparkonten zu Co-Pay-Plänen?
Wenn Sie bei guter Gesundheit sind und ärztliche Hilfe benötigen, können Zuzahlungspläne mehr kosten. Der übliche Aufpreis für einen Arztbesuch beträgt ca. 25 oder 35 Dollar. Wenn Sie den Netzwerkarzt aus Ihrer Tasche bezahlen, können Sie nur etwa 65 US-Dollar bezahlen. Wenn Sie 25 US-Dollar pro Monat bezahlen, sparen Sie einen Aufpreis in US-Dollar. Von 25 bis 35 US-Dollar müssen Sie möglicherweise acht Mal oder öfter zum Arzt, um die Gewinnschwelle zu erreichen. Durch den Wechsel von einem Co-Pay-Plan zu einem HSA-Plan mit hohem Selbstbehalt können Sie bei guter Gesundheit sparen.
Pläne mit hohem Selbstbehalt, die nach März 2010 abgeschlossen wurden, zahlen für jährliche Vorsorgeuntersuchungen, Impfungen und einige Bewertungen, um wichtige Probleme wie Krebs zu identifizieren, unabhängig davon, ob Sie Ihren Selbstbehalt erreicht haben oder nicht. Da Sie jetzt die empfohlene medizinische Versorgung ohne zusätzliche Kosten unterstützen können, sind Pläne mit hohem Selbstbehalt sinnvoller.
Funktionieren Sparkonten im mittleren Alter?
Selbst Personen im Alter von 50 Jahren können bei relativ guter Gesundheit ihre Versicherungsprämien senken, indem sie von herkömmlichen Zuzahlungsplänen zu HSA-qualifizierten Plänen wechseln. Auf diese Weise können Sie einen Saldo in HSA mit dem in monatlichen Versicherungsprämien gespeicherten Betrag aufbauen.
Wenn Sie davon ausgehen, dass Sie in naher Zukunft eine teure medizinische Versorgung benötigen und nicht die Ersparnisse haben, um ein Franchise mit hohem Selbstbehalt zu verwalten, ist ein vollständiger Versicherungsschutz eine sicherere Option. Denken Sie auch daran, dass Sie weniger Zeit haben, um Ihr Guthaben in der HSA zu erhöhen, wenn Sie kurz vor Ihrer Pensionierung stehen.
